共同通信 『経済ウィークリー』
2014年10月号 �檀�孝
個人型401kの注意点
Ｑ．企業年金がなく、個人型の確定拠出年金への加入を考えていますが、注意点を教えてください。
10月6日 山口新聞
11月5日 信濃毎日新聞（夕刊）
11月11日 熊本日日新聞（夕刊）
Ａ．個人型確定拠出年金には、掛金の拠出時、運用期間中、年金受取り時の各段階で、税制の優遇措置があります。特に、掛金の全額が所得控除の対象になり、所得税と住民税が減額されるメリットは大きく、運用中の収益にも一切税金がかからないため、個人で年金を準備する際にはたいへん有利な方法といえます。
個人型に加入する場合、まずは制度の窓口である運営管理機関を選定します。選ぶポイントは、金融商品の品揃えと手数料の水準でしょう。確定拠出年金は長期の運用になりますので、運用商品の選択肢が多いほど、より柔軟な運用が可能となります。
また、個人型では制度を統括する国民年金基金連合会、事務委託先の金融機関、窓口である運営管理機関への手数料を加入者自信が負担します。合計で毎月500円前後かかるため、運用成果への影響を無視できません。運営管理機関の中には、資産残高に応じて手数料が無料になるところもあるので、事前によく確認しましょう。
値動きのある商品への積立投資では、購入時期が分散されるため高値掴みを避けられるものの、市場環境によって元本割れとなる時期もありうる点には注意が必要でしょう。
（ＦＰアソシエイツ アンド コンサルティング 神戸 孝）
10月6日 山口新聞
11月5日 信濃毎日新聞（夕刊）
11月11日 熊本日日新聞（夕刊）
Ａ．個人型確定拠出年金には、掛金の拠出時、運用期間中、年金受取り時の各段階で、税制の優遇措置があります。特に、掛金の全額が所得控除の対象になり、所得税と住民税が減額されるメリットは大きく、運用中の収益にも一切税金がかからないため、個人で年金を準備する際にはたいへん有利な方法といえます。
個人型に加入する場合、まずは制度の窓口である運営管理機関を選定します。選ぶポイントは、金融商品の品揃えと手数料の水準でしょう。確定拠出年金は長期の運用になりますので、運用商品の選択肢が多いほど、より柔軟な運用が可能となります。
また、個人型では制度を統括する国民年金基金連合会、事務委託先の金融機関、窓口である運営管理機関への手数料を加入者自信が負担します。合計で毎月500円前後かかるため、運用成果への影響を無視できません。運営管理機関の中には、資産残高に応じて手数料が無料になるところもあるので、事前によく確認しましょう。
値動きのある商品への積立投資では、購入時期が分散されるため高値掴みを避けられるものの、市場環境によって元本割れとなる時期もありうる点には注意が必要でしょう。
（ＦＰアソシエイツ アンド コンサルティング 神戸 孝）
